3.15 我与投资者 - 招商证券

3.15我与投资者专题 > 正文

风险控制：营业部合规运行的守门员

2009-03-06 合肥六安路证券营业部陈健伟

      在证券市场中，风险无处不在，形式也多种多样，伴随着过去两年的牛市行情，股市投资热情高涨，交易空前活跃，人们普遍沉浸在巨大的赚钱效应里，而对股票账户办理流程中可能存在的风险相对忽视，到了今年，股市出现了相当大的波动，在这种情况下，强调规范化建设，提高风险意识就显得尤为重要。而我经历的一个真实的案例，也更使我明白了防范风险的重要性。
      08年十一前夕，我带着愉悦的心情正在盘算假期该去哪玩。突然，一个陌生的来电打到我手机，本以为是客户来电咨询，自然很快接通了电话：
      “喂，你好。”
      “你好，我是瑶海区公安局经侦大队，我们需要你明天过来配合一下调查一个案子。”
      挂掉电话后，满脑子疑虑：“让我去配合调查案子？什么案子？我难道会有案子？”想着想着，冷汗层层而下：“怎么回事，我出什么问题了？我难道犯了什么错误？不可能啊，除了有一次上班迟到被领导批评了我上班以来没有犯过什么错误啊，可为什么公安局偏偏叫我去呢？”那股忐忑不安，甚至紧张恐惧的心情弥漫了全身。第二天一大早，我诚惶诚恐地去请示营业部领导杨总，杨总告诉我首先不要紧张，知道什么就说什么，如实反映就行了。
      带着疑惑和不安我来到了瑶海区公安局。当听到公安局同志的问询以后，我才恍然大悟，原来是关于我服务的一名钻石卡客户金先生，事情的经过是这样：
      牛市冲天的07年，人人都沉浸在持续上涨的欢声雀跃中，营业部开户柜台也持续数日排起了开户长龙。下半年的时候，经人介绍，有一位金先生想来我部开户炒股，这位金先生是个地产商，家庭也在当地小有背景，资金量数百万不成问题，看到股市好就愿意参与进来炒炒股票。得知这个消息后，作为新员工的我，心情别提有多兴奋，一走上工作岗位首先营销客户的第一单就能够是这样一个优质大客户，这是件多么幸运的事情啊！
      随即，我马上联系金先生，问询相关事宜，经过与他数次交流，约定好了时间准备来我部开户，一切在我意想的进程中那么顺利，就在约定来我部开户的当天，金先生来电告诉我他因为工作繁忙没时间过来，希望委托其妻子杜女士过来代为办理开户业务。

      当时我听到金先生这样说后，想想自己离成功营销到这样大资金的潜在客户就一步之遥，再看看营业部整天排着长龙的开户队伍，如果非得要他本人下一次来还得排队等候，多麻烦啊！一种通融客户的想法油然而生：“要不就按客户说的办，反正他和他妻子是一家人，谁开户签字不还都是一家人啊，应该不会有什么问题。”于是侥幸的心理逐渐开始充斥我的大脑，正在犹豫是否答应客户之际，忽然我的余光扫到了自己的会议笔记本上第一页，红色笔写着那句营业部领导常常提起的话――“营业部风险控制犹如一场战争中的盾牌，如果没有,就注定要在竞争中吃败仗”，又想到了很多以前同事讲过的风险案例，两种思想瞬间而又激烈的冲突着，正所谓“勿因善小而不为，勿因恶小而为之”，一直犹豫的我开始逐渐回归理智，最终放弃了刚才错误的想法，婉言拒绝了该客户的要求，并耐心劝说金先生亲临现场办理，金先生当时很生气：
      “难道这么点事也要我亲自过来吗！”
      “对不起，金先生，客户本人亲自临柜办理开户是我们的要求，实在不能通融。”
      金先生悻悻挂了电话，但我并不气馁，我为自己坚持原则感到骄傲，终于过了一个礼拜，金先生在我几次动之以情，晓之以理的说服下主动来到营业部现场，在我和同事的热情接待之下仔细核对金先生本人和身份证无误，亲自见证了金先生签名后，金先生成功开立股票账户，同时也对我们的服务也竖起了大拇指，开户后，很快打进了大笔资金，交易量也越做越大，慢慢成了钻石卡，渐渐的，我的提成也日渐丰满起来，也忘记了可能曾经差点产生的风险。
      直到年底，金先生一行几个人突然气势汹汹的来到营业部，见到我就提出要看看当时他的开户资料，听到客户的要求后，我心里顿生纳闷：“怎么好端端的突然想到查询开户资料呢？”
      未经多想的我便按照程序将开户资料复印以后给金先生看了，金先生笑笑指着开户文本复印件签名的地方说：“我记性不大好，小杨啊，这个开户的时候是不是我让我老婆过来开的啊，这字是她签的吧？”
      “金先生，您开户之前确实电话告诉我希望让您夫人过来代您办理开户手续，但我们明确规定是不允许这样做的，后来您不是亲自来办理的嘛。这签名是您本人签的，这点您比我更清楚啊”
      “噢，是这样啊。那我再想想，”于是金先生几个人悻悻而去。

      事情发生的蹊跷，经过我多方问询，事后才知道，原来金先生将账户密码私下给了其妻子杜女士，由她代为操作，两人不久就因种种原因提出离婚，就在离婚手续办完以后杜女士将金先生股票帐户中的几百万保证金转出后前往外地。
      几个月后金先生便指控杜女士非法转移其个人财产，最终辖区公安局立案对两人的离婚及其金先生股票帐户等情况进行调查，并问询了我部的帐户开户过程，就有了一开始打来的电话，毕竟合规合法的开户流程和合同为我增强的底气，在给公安局同志汇报实际情况的时候，刚进公安局时的冷汗也在逐渐消退。
      公安局鉴定以后认为：由于在开户过程中我部严格控制风险，开户流程合规合法，开户文本均系金先生本人签字确认，我部不存在该客户任何开户环节风险隐患，从而有效的规避了金先生和杜女士的法律纠纷可能给我部带来的风险。
      走出公安局以后，我大喘了一口气，心里默默地念着：幸好手续合规，谢天谢地！如果当时开户有一点疏漏的话，后果真无法想象。一个小小的细节很可能带来致命的打击：如果不是本人签名的账户客户会不承认自己对于账户的操作，这笔钱客户甚至会提出让营业部来赔偿… …
      回想起这件事，至今我还有后怕，但也更加清醒的认识到了证券行业风险控制的重要性，如果不是当时始终坚持风险第一，而从中有任何一丝松懈或者图个方便而忽略开户的风险，很有可能给自己，给营业部都带来不必要的诸多麻烦。恰恰是由于开户过程严格规范，使得自己和营业部均成功的规避该客户和其妻子的纠纷，保证了自己的安全性。
      长期以来，树立员工合规经营的意识在招商证券就一直没有间断过，公司自上到下都异常重视，我部通过学习，逐步使各个环节的风险控制，敏感的风险意识贯穿于每位员工心中。首先，营业部杨总多次开会强调风险，要求员工始终要把风险放在第一位，任何一个环节，任何一个步骤都不能忽视可能存在的风险。其次，为了员工更好的理解风险的重要性，了解忽视风险的严重危害，营业部领导安排了多次关于风险的案例培训，内容丰富多彩，既有理论的培训学习，又有老员工的经验讲解和实际案例的学习培训，使大家对风险又有了更深刻的了解。再次，工作业务流程合规操作，从严把关，这也是规避风险的最有效方式。任何一个可能存在风险的流程，营业部都严格把关，多次复核，以降低风险。同时，我部在年初就成立的电话营销团队，在营销的同时，对我部过去开立的帐户再次进了电话录音核对，以确保资料的准确性。